المعاملات المالية الرقمية تعزز الاقتصاد الرقمي في مصر

شهدت السنوات الأخيرة تطورًا كبيرًا في مجال المعاملات المالية الرقمية، حيث أصبحت هذه المعاملات أكثر شيوعًا وانتشارًا في مختلف أنحاء العالم، بما في ذلك مصر. وتمثل المعاملات المالية الرقمية أحد أهم مكونات الاقتصاد الرقمي، حيث تساهم في تعزيز هذا الاقتصاد من خلال عدد من الآليات والطرق المختلفة.

وتشير أحدث إحصائيات المعاملات المالية الرقمية في مصر على أن حجم تحويلات المصريين المالية بلغت 10 ترليون جنيه مصري منتصف 2023، وأن البنك المركزي المصري يعزز المعاملات المالية عبر الإنترنت بشكل مكثف وأبرزها من خلال إطلاق تطبيق انستا باي والذي يتيح للمستخدمين إجراء المعاملات المالية بشكل لحظي وبدون رسوم.

تأكيدًا على دعم التحول الرقمي في مصر، فلقد أعرب إيهاب نصر وكيل مساعد محافظ البنك المركزي المصري، بقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، أن البنك المركزي يستهدف زيادة عدد مستخدمي التحويلات المالية الرقمية وقيمتها بحيث تصل قيمة المعاملات بنهاية العام الجاري إلى 13 تريليون جنيه مصري.

بهذا الصدد، لقد قرر البنك المركزي المصري إعفاء الأفراد من أي رسوم على تطبيق انستا باي وهو ما لاقى إعجاب جميع مستخدمي هذا التطبيق الاكثر من رائع. فلقد بلغ عدد مستخدمي التطبيق أكثر من 6.2 مليون مستخدم وما يزال الرقم في نمو مستمر. هذا إلى جانب المعاملات المالية التي تتم عبر محافظ الهواتف المحمولة والتي تعزز من ثقة واعتماد المصريين على المعاملات المالية عبر الإنترنت.

اهتمام البنك المركزي المصري بشكل خاص، ومؤسسات الدولة بشكل عام، بالمعاملات المالية الرقمية يأتي في ضوء رؤية مصر 2030 وتحقيق التحول الرقمي والذي يصب أولًا وأخيرًا في مصلحة الاقتصاد المصري. هذا إلى جانب الاهتمام بالصناعات الحديثة مثل صناعة الألعاب الإلكترونية وتشجيع القطاع الخاص وما إلى ذلك.

المعاملات المالية الرقمية وأهميتها

يمكن تعريف المعاملات المالية الرقمية بأنها أي عملية مالية يتم إجراؤها إلكترونيًا، دون الحاجة إلى التعامل مع النقد أو الشيكات أو الأوراق المالية التقليدية. وتشمل هذه المعاملات مجموعة واسعة من الخدمات المالية، مثل التحويلات المالية، والدفع عبر الإنترنت، والشراء عبر الهاتف المحمول، والاستثمارات المالية، وغيرها.

تتمتع المعاملات المالية الرقمية بالعديد من المزايا التي تجعلها أكثر أهمية في العصر الرقمي، ومن أهم هذه المزايا ما يلي:

السرعة والكفاءة: تتميز المعاملات المالية الرقمية بالسرعة والكفاءة، حيث يمكن إجراؤها في أي وقت ومن أي مكان، دون الحاجة إلى زيارة البنك أو الفرع المصرفي.

السهولة والأمان: تتميز المعاملات المالية الرقمية بالسهولة والأمان، حيث يمكن إجراؤها من خلال الأجهزة الذكية أو الكمبيوتر، مع ضمان سلامة وأمان البيانات المالية.

الوصول إلى الخدمات المالية: تساهم المعاملات المالية الرقمية في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، حيث يمكن لأي شخص لديه جهاز ذكي أو كمبيوتر إجراء المعاملات المالية، بغض النظر عن موقعه الجغرافي أو دخله.

دور المعاملات المالية الرقمية في تعزيز الاقتصاد الرقمي

تلعب المعاملات المالية الرقمية دورًا هامًا في تعزيز الاقتصاد الرقمي بمصر وتدعم خطوات الدولة نحو التحول الرقمي الذي تستهدف مصر تحقيقه في رؤية 2030. فهي المحور الأساسي في الصناعات الحديثة مثل صناعة العاب الفيديو الإلكترونية والتي بدورها تمثل الكثير من الإيرادات المالية لمصر.

تشير الإحصائيات إلى أنه هناك ما يقرب من 40 مليون مستخدم للألعاب الإلكترونية مع ارتفاع عائدات هذه الصناعة مع وجود المناخ المناسب للاعبين للوصول للألعاب. فهناك الكثير من الوسائل التي توفر للمستخدمين العاب الفيديو المختلفة عبر الهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر وما إلى ذلك.

على سبيل المثال لا الحصر، تتيح بعض المواقع عبر الإنترنت للاعبين الوصول لمكتبة كبيرة من الألعاب الفورية بدون تحميل مثل العاب الطاولة، العاب سلوتس اون لاين، العاب باكارات اون لاين، العاب بلاك جاك اون لاين وما إلى ذلك. تتطلب بعض المواقع إجراء معاملات مالية للوصول للألعاب أو اللعب مقابل مال حقيقي، وهنا يأتي دور المعاملات المالية الرقمية في مصر والتي تتيح للاعبين إجراء المعاملات المالية بشكل سهل وسريع خصوصًا مع وجود العاب مثل السلوتس حيث يفوز اللاعب بالجوائز النقدية عند الربح في هذه اللعبة.

هناك انتشار أكبر لشركات القطاع الخاص والتي تعزز من صناعة الألعاب الإلكترونية في مصر. هذا علاوة على نمو الصناعات الحديثة الأخرى مثل البيع بالتجزئة والعمل الحر والكثير مما يعزز من الاقتصاد الرقمي بمصر.

بصفة عامة، تساهم المعاملات المالية الرقمية في تعزيز الاقتصاد الرقمي من خلال عدد من الآليات والطرق المختلفة، ومن أهم هذه الآليات ما يلي:

• زيادة الإنتاجية: تساهم المعاملات المالية الرقمية في زيادة الإنتاجية، حيث تسهل على الشركات والمؤسسات إجراء المعاملات المالية، مما يوفر الوقت والجهد والمال.

• خفض التكاليف: تساهم المعاملات المالية الرقمية في خفض التكاليف، حيث تقلل من الحاجة إلى الأوراق المالية التقليدية، مما يوفر النفقات الإدارية والتشغيلية.

• تحسين الكفاءة التشغيلية: تساهم المعاملات المالية الرقمية في تحسين الكفاءة التشغيلية، حيث تسهل على الشركات والمؤسسات إدارة العمليات المالية، مما يؤدي إلى زيادة الإيرادات وتحسين الأرباح.

تشهد مصر نموًا ملحوظًا في مجال المعاملات المالية الرقمية، حيث تشير الإحصائيات إلى أن عدد مستخدمي المعاملات المالية الرقمية في مصر قد تجاوز 10 ملايين مستخدم في عام ، وأكد البنك المركزي المصري أن المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية "تطبيق انستا باي" شهدت أكثر من 605 مليون مستخدم في 2023، وأن حجم المعاملات التي تم تنفيذها من خلال هذه المنظومة وصل 404 مليون معاملة بقيمة إجمالية 815 مليار جنيه مصري.

وتعزز الحكومة المصرية هذا النمو من خلال عدد من الإجراءات والسياسات الأخرى، مثل إصدار قانون التكنولوجيا المالية، وإطلاق برنامج تنمية التكنولوجيا المالية، وتوفير الدعم المالي للشركات الناشئة العاملة في مجال التكنولوجيا المالية.

يتوقع أن يشهد مجال المعاملات المالية الرقمية في مصر نموًا وازدهارًا أكبر في السنوات القادمة، وذلك بفضل عدد من العوامل، مثل زيادة انتشار الإنترنت وأجهزة الاتصال الذكية، وتطور التكنولوجيا المالية، ودعم الحكومة المصرية لهذا المجال.